FAQ
Utilizando o BPag
Como integrar minha loja ao BPag?
Existem duas maneiras de se integrar ao BPag: via POST ou Webservices. Basicamente, é necessário enviar os dados principais do pedido, necessários à autorização da transação pelas instituições financeiras. Para obter mais informações, acesse nosso manual de integração.
Para utilização do BPag, é necessário que eu tenha afiliação/convênio com as operadoras de cartão de crédito e bancos?
Sim, é imprescindÃvel que a loja seja afiliada a alguma instituição financeira, pois o BPag não realiza intermediação financeira. A partir da utilização do BPag, você consegue com que o dinheiro saia da conta do seu cliente e vá direto para a conta da sua loja.
O custo de cada transação gerenciada pelo BPag inclui a tarifação das instituições financeiras?
Não, a loja será responsável pelo pagamento de taxas de interconexão, liquidação financeira, taxas de desconto e quaisquer outras tarifas aplicáveis cobradas pelas Instituições Financeiras.
Posso colocar o layout da minha loja sobre o BPag para que, durante o processo de compra, o cliente continue com a percepção que está navegando em minha loja?
Sim, pode-se colocar o layout da loja no BPag. Esta configuração é feita durante o processo de configuração e homologação da loja.
Eu tenho que comprar um certificado digital para operar com o BPag?
Na forma de contratação SaaS, toda a infra-estrutura é provida pela Boldcron, incluindo licenças de softwares, estrutura de hardware e certificados digitais necessários para operar o BPag.
Quais informações o BPag fornece após a finalização da compra?
No momento da finalização da compra, é exibido ao cliente da loja um Resumo do Pedido, contendo dados como Nome do Comprador, Número de autorização da transação junto à operadora financeira, data da transação, forma de pagamento utilizada, parcelamento, entre outros. Além disso, o lojista também tem acesso às mesmas informações através do BackOffice.
Como eu posso ter acesso às transações realizadas via BPag?
Através de uma interface administrativa, denominada BackOffice, que concentra toda a gestão das transações realizadas via BPag. Esta interface permite verificar o status do pedido, obter informações sobre o resultado da transação, emitir relatórios e realizar buscas por pedidos com diversos tipos de filtros.
Ao integrar minha loja ao BPag, posso aceitar pagamentos com cartões emitidos em outros paÃses?
Sim. Para cartões emitidos no exterior que sejam aceitos internacionalmente, o BPag fará normalmente o processamento da transação. No caso de cartões emitidos no exterior e aceitos somente no paÃs de origem, o BPag poderá processar a transação, desde que o BPag já tenha conexão com a instituição financeira do paÃs de origem. Para obter mais informações, confira a lista de paÃses e instituições financeiras com as quais o BPag já possui conexão.
Por que o BPag é seguro?
Porque utiliza as tecnologias mais avançadas para garantir a confiabilidade, segurança e autenticidade dos dados trocados:
- Certificados digitais para servidores web 128 bits que garante a autenticação dos servidores;
- Canal criptográfico seguro que promove o sigilo e a integridade das transações financeiras durante todo o caminho entre o cliente e a sua loja virtual, utilizando-se de criptografia nos padrões do protocolo Secure Sockets Layer (SSL)
Todas as transações enviadas para o BPag trafegam sob protocolo https, garantindo assim a confidencialidade dos dados. O sistema utiliza o algoritmo 3DES para armazenar os registros no banco de dados, impossibilitando o acesso a essas informações sem as devidas autorizações.
Contratação do BPag
Como faço para contratar o BPag?
O processo de contratação da plataforma BPag começa com o preenchimento do formulário de pré-contratação on-line, no qual você detalha quais são suas necessidades em meios de pagamento on-line. Após submeter o formulário, você será contatado pela BoldCron para a apresentação de uma proposta que atenda sob medida a demanda do seu negócio.
Pagamentos
Quais são os meios de pagamento aceitos pelo BPag?
Verifique os meios de pagamento disponÃveis na página BPag - Gateway.
Em quanto tempo receberei o valor da transação em minha conta bancária?
No caso de transações realizadas com cartão de crédito, as operadoras costumam pagar os lojistas 30 dias após a compra. Já no caso dos débitos on-line, a compensação pode acontecer em até dois dias, dependendo do banco. A compensação do boleto costuma levar até dois dias após o cliente efetuar a quitação.
Como faço para oferecer Cartão de Crédito como meio de pagamento na minha loja?
É necessário que a loja esteja afiliada à operadora de cartão de crédito. Para obter mais informações, consulte nosso guia dos meios de pagamento.
Como faço para oferecer transferências on-line como meio de pagamento na minha loja?
É necessário, primeiramente, que o lojista tenha uma conta aberta no banco cujo serviço de transferência quer oferecer na loja. Uma vez aberta a conta, o lojista necessita assinar o convênio de utilização da plataforma de transferência on-line do banco. Para obter mais informações, consulte nosso guia dos meios de pagamento.
Como faço para oferecer boleto bancário como meio de pagamento na minha loja?
É necessário, primeiramente, que o lojista tenha uma conta aberta no banco cujo serviço de boleto quer oferecer na loja. Uma vez aberta a conta, o lojista necessita obter a habilitação do banco para a emissão de boletos sem registro, ou seja, cuja taxa de emissão só é cobrada após a quitação. Para obter mais informações, consulte nosso guia dos meios de pagamento.
Parcelamento
Quais são as opções de parcelamento oferecidas pelo BPag?
O BPag aceitará todas as formas de parcelamento que o lojista tenha contratado da operadora de cartão de crédito. Existem duas formas de contratação de parcelamento junto à operadora: parcelado administradora e parcelado loja.
É possÃvel utilizar um meio de pagamento que não é aceito pelo BPag?
Sim, desde que esse meio de pagamento esteja preparado para transações via Internet. A equipe técnica do BPag entrará em contato com a instituição financeira detentora do meio de pagamento para incluÃ-la em nosso portfólio de meios de pagamento.
O BPag cobra comissões sobre as vendas realizadas?
Não. O BPag cobre uma tarifa fixa por transação, ou seja, não importa o valor transacionado, e sim a ocorrência da transação.
O BPag compartilha a base de dados de clientes da minha loja virtual com outros lojistas?
Não. Cada loja tem acesso exclusivo à sua base de dados pelo BackOffice, através de login e senha. Estas informações são tratadas com absoluto sigilo pela BoldCron.
As informações dos clientes podem ser exportadas para utilizar em minha base interna?
Sim. A partir do BackOffice, é possÃvel extrair os dados nos formatos txt e xls.
Preciso instalar algum programa em meu computador?
Não. Todo o acesso ao BPag é feito através da Internet, via URL segura, a partir do navegador.
O BPag oferece suporte?
Sim.
O BPag realiza cobranças recorrentes?
Sim. Através do BackOffice, é possÃvel gerar agendamentos de cobranças futuras com repetições (finitas ou ilimitadas) em intervalos programados. Confira mais informações em nossa página de recorrência.
Glossário
Afiliação
Processo de constituição de relação comercial própria ou convênio mantido entre o estabelecimento e as Instituições Financeiras que autoriza e determina regras de operação de transações de transferência de recursos e liquidação financeira por meio das redes dessas Instituições Financeiras.
Amex (American Express)
Administradora de cartões de crédito da bandeira American Express. Para mais informações sobre a afiliação junto a Amex, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Aura (Cetelem)
Bandeira de cartão de crédito processada pela Operadora Cetelem. Para mais informações sobre a afiliação junto a Aura-Cetelem, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
AVS
Recurso opcional para validação de alguns dados do portador do cartão de crédito. Durante o processo de captura e processamento de pagamentos, poderão ser coletados dados adicionais do portador (CPF e endereço de envio da fatura), que serão comparados com o banco de dados de agências de risco e das administradoras de cartões. O tratamento dos resultados é feito pelo BPag Anti-fraude. Esses dados compõem uma pontuação de fraude e são um importante recurso para se evitar prejuÃzos.
BackOffice
Interface do BPag para administração centralizada dos pagamentos. Permite gerenciar os pedidos (cancelamento, estornos, alteração de status), acompanhar relatórios e estatÃsticas das transações e obter dados úteis na manutenção do sistema e na tomada de decisão gerencial. As pesquisas no Backoffice podem ser feitas de qualquer navegador Web ou via Webservices.
Banricompras
Plataforma de e-commerce do Banrisul que operacionaliza o débito on-line/transferência online. Para mais informações sobre o convencio com o Banricompras, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Bin
Conjunto dos 6 primeiros dÃgitos do cartão de crédito, que identifica o banco emissor.
Black List
Lista de clientes com restrição de crédito, ou que já praticaram fraudes on-line.
Boleto bancário
O meio de pagamento Boleto Bancário representa um tÃtulo de cobrança pagável em qualquer agência bancária do território nacional, homebanking, Casas Lotéricas, Supermercados e Agências dos Correios durante o perÃodo de vencimento. O BPag oferece a opção de geração de Boletos de qualquer banco diretamente em seu ambiente. Existem dois tipos de boletos:
- Carteira de cobrança sem registro: modelo mais simples e comum de ficha de compensação em que o banco só toma conhecimento da emissão to tÃtulo no momento de sua compensação. O custo financeiro (negociado com o Banco) é descontado do valor depositado no ato da compensação;
- Carteira de cobrança com registro: modelo em que o Banco assume a cobrança e garante o pagamento do Boleto, inclusive por meio de protesto em cartório do Sacado. O BPag informa ao banco os detalhes do boleto no momento da geração da ficha de compensação, acionando o serviço de cobrança da instituição financeira.
BPO
O Business Process Outsourcing (BPO) é a transferência de processos de negócio de uma empresa para uma entidade externa, a qual assume responsabilidade pela sua execução.
A motivação para um BPO é tradicionalmente a persecução pelas empresas da redução de custos, da eficácia operacional e da incorporação de know-how do processo.
Com a adoção do BPO, as empresas asseguram sua competitividade, libertando os seus recursos para se concentrarem no core business.
Cancelamento
O cancelamento de vendas efetuadas por cartão de crédito pode ser realizado tanto para transações já capturadas ou confirmadas, quanto para aquelas ainda em estado de pré-autorização. O cancelamento não caracteriza um estorno, uma vez que a transação não chega a ser processada integralmente pela operadora de cartão de crédito. Transações canceladas não aparecem na fatura enviada ao portador.
Cartão Não Presente (CNP)
Modalidade de captura (processo de compra) com cartão de crédito. Também conhecido como Compra Eletrônica, nesses casos a transação é realizada à distância, o número do cartão de crédito, data de validade, CVV2 (DÃgito Verificador) e os dados do portador são inseridos em um sistema, em geral integrado a um Gateway de Pagamentos, que efetua a autorização junto à Administradora. Ex.: Comércio Eletrônico, Televendas, etc.
Cartão Presente (CP)
Modalidade de captura (processo de compra) com cartão de crédito. A tarja magnética ou o chip do cartão são lidos por um pin-pad integrado a um sistema de PDV (Ponto de Venda), ou por um terminal POS portátil alugado das administradoras. A transação é concluÃda com a assinatura do Comprovante ou Recibo, que deverá ser armazenado pelo estabelecimento por 120 dias. Ex.: Postos de CombustÃveis, Supermercados, etc
Cartão Private Label
Meio de pagamento aceito dentro de uma rede privada de estabelecimentos (supermercados, lojas de departamento etc.) que oferece uma linha de crédito pré-aprovada ao cliente para aquisição de bens ou serviços.
Carteira de cobrança com registro
Ver Boleto bancário.
Carteira de cobrança sem registro
Ver Boleto bancário.
Chargeback
O chargeback, ou repúdio, ocorre quando o Portador do cartão de crédito, por má fé, ou vÃtima de clonagem, contesta despesas expressas no extrato enviado pelo banco emissor do cartão. Como em transações de CNP não existe o recibo de compra com a assinatura do cliente e nem outros documentos comprobatórios, a transação é automaticamente estornada (ver estorno). Se o produto/serviço já tiver sido entregue, o prejuÃzo será integralmente coberto pelo Estabelecimento. Para as administradoras, é responsabilidade das lojas autenticar e garantir a identidade dos compradores. Em casos extremos, as Administradoras, como forma de educar os Estabelecimentos e se creditar do custo do atendimento das ocorrências e do suposto prejuÃzo de imagem, chegam a estabelecer multas por excesso de chargebacks. Soluções para reduzir o volume de chargeback têm sido desenvolvidas pelas Administradoras e empresas de gestão de risco. Outra forma é adotar ferramentas de gerenciamento de riscos de fraude associadas ao Gateway, como o BPag Anti-fraude.
Clique-Pague
Solução de débito on-line do Unibanco. Para mais informações sobre contratação desse meio de pagamento, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
CNP
Ver Compra Não Presente.
Comércio Eletrônico (Banco do Brasil)
Plataforma de e-commerce do Banco do Brasil que operacionaliza o débito on-line/transferência online. Para mais informações sobre contratação do Comércio Eletrônico Banco do Brasil, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Crédito à vista (sem parcelamento)
É uma das modalidades de venda com cartão de crédito. O estabelecimento recebe o valor da venda em cerca de 30 dias (variando conforme a data de pagamento acordada com a administradora), descontada a tarifa negociada (a tarifa depende da indústria e do volume de transações do estabelecimento). De outro lado, os portadores de cartão de crédito realizam o pagamento ao Banco Emissor em cerca de 30 dias, variando conforme a data de fatura. O atraso no pagamento, endividamento do portador ou a contratação do crédito rotativo não alteram a dinâmica para o Estabelecimento.
Débito on-line (Transferência on-line)
Solução criada pelos bancos em substituição aos depósitos bancários e como alternativa aos cartões de crédito, depósitos identificados e boletos. Como vantagem sobre os cartões está a possibilidade de se antecipar o fluxo de caixa do Estabelecimento, já que, em geral, os débitos on-line são compensados em D+1. A não ocorrência de chargebacks também torna essa uma alternativa bastante atrativa. Como desvantagem está a restrição ao parcelamento loja (alguns bancos oferecem crediário com juros) e o número restrito de bancos que oferecem essa plataforma.
Diners Club
Bandeira de cartão de crédito processada no Brasil pela Operadora Redecard.
EDI
Electronic Data Interchange (Intercâmbio Eletrônico de Dados). O EDI é a transferência eletrônica de documentos entre computadores, seguindo um padrão previamente acordado entre o emissor e o receptor.
Estorno
Solicitação de reembolso de uma transação já aprovada pela administradora de cartão de crédito. Dependendo da Administradora, em até 3 meses após a captura é possÃvel realizar o estorno total ou parcial de uma transação. Todas as operações de estorno são apresentadas na fatura do Portador. Caso o estorno seja fruto de má-fé do portador ou de clonagem do cartão de crédito, será caracterizado como chargeback.
Gateway de pagamentos
Sistema que integra a loja virtual – ou qualquer sistema web que demande cobrança por produtos ou serviços – às diversas instituições financeiras que possuem plataformas de e-commerce para processamento on-line de pagamentos. Um gateway de pagamentos completo, além de oferecer esta integração, possibilita o gerenciamento dos pagamentos (cancelamento, estorno etc), como é o caso do BPag Gateway.
Hipercard (Unibanco)
Operadora dos cartões de crédito da bandeira Hipercard. Para que o estabelecimento oferte o cartão Hipercard como meio de pagamento é necessário que tenha conta bancaria aberta no Unibanco. Para mais informações sobre a afiliação junto a Hipercard, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Instituição financeira
Inclui administradoras de cartão de crédito, bancos, financeiras, operadoras de telefonia celular e outras envolvidas no processo de liquidação financeira e transferência de recursos entre duas entidades.
Itaú Shopline
Plataforma de e-commerce do Itaú que operacionaliza o débito on-line/transferência online. Para mais informações sobre contratação do Itaú Shopline,consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Komerci
É a interface para e-commerce da Redecard. A autenticação, autorização e captura dos dados do cartão de crédito são realizadas no ambiente da Redecard. Como vantagem, essa interface oferece um nÃvel maior de segurança, contribuindo para menor incidência de chargebacks e fraudes.
Para esta interface de captura, os recursos de Pré-Autorização e AVS são disponibilizados a todos os segmentos de negócios.
Mastercard
Bandeira de cartão de crédito processada no Brasil pela Operadora Redecard.
Meio de pagamento
Formas de pagamentos ofertadas pelas instituições financeiras aos seus consumidores finais.
Pagamento Fácil (Bradesco)
Solução de débito on-line do Bradesco. Para efetuar a transação é necessária a utilização dos Cartões de Débito Bradesco. Para mais informações sobre contratação desse meio de pagamento, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Parcelado Administradora
É uma modalidade de venda com cartão de crédito que permite parcelamento do valor da compra no ato do pedido. O financiamento é feito pelo banco ou pela administradora que emite o cartão. O portador pode pagar suas compras em prestações com juros, que são revertidos ao banco ou à administradora. Para o estabelecimento e para a operadora de cartão de crédito, a venda é tratada como uma operação sem parcelamento.
A possibilidade de parcelamento é concedida aos portadores de acordo com a linha de crédito que o banco concedeu. A quantidade mÃnima e máxima de parcelas e o valor mÃnimo de cada uma são também estabelecidos pelo banco emissor.
Parcelado Loja
Modalidade mais comum de parcelamento das compras com cartão de crédito, na qual o número e o valor das parcelas são definidos no ato da compra. O Estabelecimento, em sua comunicação com o BPag, pode definir caso a caso o número de parcelas oferecidas ao Cliente. Esses dados também podem ser parametrizados conforme o valor da compra diretamente no BPag. Durante a afiliação, o lojista contrata o produto junto à Administradora e passa a ter condições de financiar as compras de seus clientes.
Os créditos dessas compras são depositados mensalmente na conta do estabelecimento. O custo do financiamento, portanto, é arcado pelo Estabelecimento.
PCI – DSS
A sigla remete a Payment Card Industry – Data Security Standard e representa um padrão de segurança de dados da indústria de cartões de crédito. Este padrão garante que estabelecimentos comerciais e prestadores de serviço atendam aos requisitos mÃnimos de segurança durante o processamento, gerenciamento e armazenamento dos dados transacionais. Veja como o BPag atende à s especificações do PCI-DSS clicando aqui.
Plataformas de e-commerce das instituições financeiras
Sistemas ou ambientes mantidos pelas Instituições Financeiras que permitam a comunicação entre a loja virtual/gateway de pagamentos e suas respectivas redes de liquidação para o processamento de transações.
POS
Point of sale (ponto de venda ou ponto de serviço). Local onde ocorre uma transação financeira, a exemplo de caixas de supermercados, máquinas de cartão de crédito etc.
Pré-autorização
É uma transação de consulta que permite que o estabelecimento reserve (sensibilização) um determinado valor no limite de crédito do portador do cartão de crédito por um determinado perÃodo de tempo (normalmente 5 dias), permitindo que, durante esse prazo, o estabelecimento confirme a venda pelo valor do serviço prestado, ou uma parcela desse valor, ou ainda cancele integralmente a cobrança. O cancelamento automático ocorrerá findo o prazo de pré-autorização. O BPag Gateway está habilitado a operar com essa tecnologia e transações em pré-autorização podem ser confirmadas tanto pelo backoffice, quanto por meio de integrações webservices.
RealPague
Solução de débito on-line do Banco Real. Para mais informações sobre contratação desse meio de pagamento, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Recorrência
Agendamento de cobrança com data de vencimento futuro e repetições (finitas ou ilimitadas) em intervalos programados.
Redecard (Mastercard/Diners)
Administradora dos cartões MasterCard e Diners Club no Brasil. Para que o estabelecimento possa oferecer os cartões Mastercard como meio de pagamento, é necessário que ele passe pelo processo de afiliação à Redecard. Para mais informações sobre a afiliação junto a Redecard, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
Transação
Todas as operações de venda que utilizarem o BPag, independentemente do seu status final.
Transferência (Bradesco)
Solução de transferência online entre contas Bradesco. Toda a transação é feita pelo Internet Banking do Bradesco. Para mais informações sobre contratação desse meio de pagamento, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
VAN
Value Added Network (Rede de Valor Agregado). É uma rede privada cujo acesso restringe-se às empresas que assinam este serviço. A VAN funciona como intermediária no armazenamento e tráfego de informações de um sistema EDI.
Velocity
Medida de freqüência de uso de cartão de crédito que auxilia na detecção de tentativas de fraude.
Visa
Bandeira de cartão de crédito processada no Brasil pela Operadora Visanet.
Visanet
Responsável pelo processamento dos cartões Visa no Brasil. Para que o estabelecimento possa oferecer os cartões Visa como meio de pagamento, é necessário que ele passe pelo processo de afiliação à Visanet. Para mais informações sobre a afiliação junto a Visanet, consulte o nosso Guia dos Meios de Pagamento.
VBV (Verified By Visa)
É a interface para e-commerce da Visa. A autenticação, autorização e captura dos dados do cartão de crédito são realizadas no ambiente da Visa. Eventualmente, após digitar o bin do cartão, o Portador será encaminhado ao ambiente de Internet Banking do banco emissor do cartão para a autenticação. Como vantagem, essa interface oferece um nÃvel maior de segurança, contribuindo para menor incidência de chargebacks e fraudes.
White List
Lista de bons clientes, isto é, aqueles que não possuem restrição de crédito e, portanto, são expostos a menos rigor nas regras de análise de risco de fraude.
